邯郸农商银行不忘金融初心保稳定践行反洗钱责任显担当

2021-09-28 08:40:52 来源：中国消费商网作者：Admin 分享：

洗钱活动不仅帮助犯罪分子逃避法律制裁，而且还助长并滋生新的犯罪，扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。2021年以来，邯郸农商银行高度重视反洗钱工作建设，不断加强反洗钱工作监督管理，确保维持金融环境安全稳定。

去年辖内一家网点在办理业务期间按照规定要求客户提供地址、电话、款项来源等个人信息时，客户十分抵触，声称银行侵犯其个人隐私，这家网点拿出《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章和规范性文件，向客户解释日常工作中严格落实客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存是金融系统依法履行反洗钱义务，并不是侵犯隐私，反而是在保护客户免受洗钱的风险，客户最终表示理解。

面对客户反洗钱意识淡薄的难题，邯郸农商银行也采取了很多措施，一是利用网点阵地线下宣传，充分发挥网点众多、覆盖面广的优势，37家网点均设置金融知识宣传专区，摆放各类金融知识普及手册供客户取阅，在柜面业务办理时向客户发放各类金融知识明白卡，将金融知识宣传有效嵌入业务流程；举办厅堂沙龙，利用客户等候时间为客户讲解日常金融知识；组织反洗钱专项宣传活动，宣传保护个人信息，防范个人信息泄露发生账户风险，通过LED、微信公众号、悬挂宣传横幅、大厅电视滚动播放金融知识宣传标语等多种方式普及反洗钱知识，让客户对日常金融知识入眼、入脑、入心，将反洗钱知识推送到千家万户，引导社会公众关注洗钱风险隐患，增强公民配合反洗钱工作的意识；分别开展“金融消费者权益保护”“防范非法集资”“存款保险知识宣传”“反假币”“反洗钱”等各类主题宣传，聚焦老年客户，重点开展“防范电信诈骗”“守住‘钱袋子’”等主题宣传，聚焦学生群体，重点开展“防范非法校园贷”“防范校园金融诈骗”等主题宣传，针对个体工商户、小微企业，重点开展“反洗钱”“开户服务三公开”等主题宣传，截至9月26日，累计发放宣传折页5300余份、发放宣传品2800余份。二是不断创新金融知识宣传方式，提升宣传的时效性、客观性、全面性，深入学校、医院、商业区，开展“有奖竞答”“金融课堂”“防止电信诈骗”“反假小超人”网络答题等活动，向社会公众普及防范金融风险、普惠金融知识,增强社会公众甄别反洗钱犯罪能力，累计发动1万余名客户进行了网络答题。三是以动漫、微电影、场景小品等方式制作金融知识普及短视频，并在微信公众号、抖音网络新媒体上广泛宣传转发，其中《邯郸农商银行提醒您更新个人信息啦》《存款保险：保护您珍贵的存款》《反洗钱》等视频因形式创新、宣传内容实用受到了热烈反响。

邯郸农商银行内部也在不断加强反洗钱技能培训，确保每一名员工熟悉反洗钱操作流程与规范，线上利用“钉钉直播”APP、云端学习平台等录课形式进行反洗钱知识培训，提高全行员工反洗钱业务知识水平；线下组织全辖员工参与反洗钱专题讲座、反洗钱知识竞赛，评比反洗钱达人，激励全行员工主动做好反洗钱工作的积极性，不定期组织各岗位员工召开反洗钱工作讨论会，掌握各部门、各岗位反洗钱工作开展情况，分析反洗钱工作中存在的问题，及时做出整改，全辖反洗钱工作水平得到全面提升。

同时，为了更好地履行反洗钱义务，加大了客户信息治理力度，认真落实客户身份识别工作，按规定识别客户身份，以完善反洗钱工作的基础信息，一是邯郸农商银行根据自身实际情况制定实施方案，成立客户信息治理专项小组，各科室联动配合，将信贷系统与二代核心系统信息同步更新。建立客户信息缺失、证件重复等客户信息分类台账，把任务分配到网点、具体到个人，做到“谁维护，谁负责”，每日整理台账，总行每月进行排名，确保治理成效，各网点充分利用移动展业服务便利，发扬“背包精神”，入村驻户上门维护，让广大客户足不出户即可享受到金融服务。二是尽职开展客户风险等级划分、调整,在规定时限范围内开展客户洗钱风险等级划分工作，充分结合客户的特点、账户属性、地域、业务、行业等因素划分或调整客户洗钱风险等级，针对筛选出的可疑账户及时填报可疑交易报告，对其账户采取中止非柜面交易措施并在反洗钱系统中将其调至高风险，进一步防范化解风险。

2021年6月1日中国人民银行公布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，反洗钱监管从“规则为本”过渡到“风险为本”，任何单位和个人不配合客户尽职调查的，金融机构有权限制或拒绝办理业务，并根据情况提交可疑报告。这对银行业来讲，无疑是拿到了尚方宝剑，为柜面依法采集客户信息增加了底气，

未来，邯郸农商银行将会更加积极采取反洗钱应对措施，了解客户建立业务关系及其交易的目的和真实意图，发现合法形式下掩藏的非法目的，真正将反洗钱工作落到实处，切实保障金融消费者合法权益，帮助社会公众提升金融素养，打击反洗钱违法犯罪行为。（来源：邯郸农商银行姓名：潘聪伟）