文安农商小课堂：个人账户无法使用是怎么回事？

2023-11-03 14:09:08 来源：中国消费商网作者：Admin 分享：

经常有客户来我行咨询,自己在农商行办的个人活期账户不能使用,究竟是怎么回事?别急,小编通过分类为大家详细解答这个问题。此处只以文安农商银行发行的银行卡和存折为例,信用卡除外。

一、客户信息类

1、您在我行所预留的客户信息不完善。尤其是无联系电话,或存在”一号多人”(即同一手机号码被多人预留为联系电话)的情况,即联系电话未核实。

2、您在我行客户信息的“真实性认证”一栏中被标注为“否”,除去员工的误操作,究其原因大多是所预留的身份证号码为一代15位的证件号码,未与二代身份证18位的号码进行合并。

3、您在银行预留的证件超期三个月及以上。

4、您在我行或河北省全辖范围内所开立的结算账户(包括银行卡和结算存折)等于或多于四个,属于“一人多户”。

以上原因会导致您的证件或银行卡被中止非柜面交易或全部交易。请尽快携带本人最新身份证和实名制的手机号码来我行更新客户信息或进行销户处理。

二、账户类

1、您的账户余额不足,无法完成交易。

2、您的账户因磁道消磁或芯片损坏无法读取。

3、您网约申请的的社保卡卡面标志为河北农信,但卡片未激活。

4、您的银行卡为附属卡,主卡可设置附属卡限额,亦可停用附属卡,超过限额与停用之后的附属卡均无法取款或转账。

5、您在我行办理的个人活期账户超过六个月未发生交易。被系统识别并作“不动户”处理。如继续使用,需本人携带身份证和银行卡前往柜台激活并于当日发生一笔交易,否则次日会被系统再次封为“不动户”;如不再使用,可做销户处理。

6、您的银行卡或存折因丢失已作挂失补发处理。其旧凭证不能再做取款或转账交易,应当交由工作人员剪角或打孔作废处理。

7、您手中的银行卡不是一类卡,是二类卡。二类卡能够配发卡片,但日累计限额为人民币1万元,年累计限额为人民币20万元。超过限额无论在柜面还是非柜面将无法转入转出或存取,且二类卡不能调高限额。

8、您的账户密码因输错而被锁定。个人账户密码当日连续输错三次即被暂时锁定,次日解锁,累计输错九次即被彻底锁定,需本人携带身份证和银行卡到我行进行密码重置。本人因病或已故无法到场的,其家属需咨询银行网点人员。

9、为增强客户银行卡的安全性,河北农信推出芯片卡免费替换磁条卡业务,省内磁条卡在我行自助取款机或存取款一体机上无法进行交易。建议您本人携带有效身份证件到我行任一网点进行换卡。

三、案件纠纷类

1、您因某些案件纠纷,被司法机关或公安机关进行了止付、部分冻结或全部冻结。

2、由于您存在非柜面短时高频或大额交易等行为触发了公安机关反欺诈系统的相关规则,按要求对您的账户进行了中止非柜面的处理。

3、您本人疑似电信诈骗受害者,为防止资金流失,被公安机关授权银行中止了非柜面交易。

4、您本身的账户并无问题,但交易对手涉嫌洗钱、欺诈或犯罪等导致银行账户被冻结,也会造成您的转账无法成功。

5、为防范电信诈骗与洗钱交易,响应“断卡”行动,保障客户的资金安全,河北农信对存量客户的一类账户设置了非柜面限额与笔数,网点人员对限额无法满足其交易需求的客户据其使用情况与新开户的客户使用需求进行审核与审批,对其账户进行限额与笔数的再调整。当客户的非柜面交易超出限额与笔数,则只能到银行柜台进行交易。

因案件纠纷被中止交易的账户,需客户联系司法机关或公安机关解决纠纷或确定无问题后,由有权机关出具解除管控文件。我行方可对其账户进行解除中止交易。(来源:文安农商银行作者:黄艳)

(注:文章中的“非柜面”是指银行或其他金融机构提供的非柜台服务,如手机银行、网上银行、电话银行、自助取款机、POS机等渠道,也包括在其他支付平台绑定银联卡进行转账、消费、余额查询、投资理财的服务。)